住宅ローンの未払い利息とは
住宅ローンの未払い利息とは、金利の急激な上昇によって支払うべき利息が返済額を上回ってしまう状態を言います。返済額を上回った部分の利息が、「未払い利息」となります。
変動金利型住宅ローンでは、金利の見直しは半年ごとに行われます。これに対して返済額の見直しは５年ごとに行われます。当たり前のことですが、適用金利が変わると、毎月の返済額における元金と利息の割合も変わります。ここに大きな落とし穴があるのです。
例えば市場の金利が急激に上昇した場合、それに応じて住宅ローンの金利も上昇します。
ところが返済額は５年間一定なので、利息の支払額が月々の返済額を超えてしまうケースもありうるのです。そして超えた分の支払いは、繰り延べられていくことになります。
これが未払い利息の発生した状態です。
一度未払い利息が発生すると、いくら返済を続けても住宅ローンの残高は減りません。
返済額を増やすか、金利が下がるかしないと、未払い利息の発生は止まらないのです。
最悪の場合には、住宅ローンの残高が最初に借りた金額を上回ってしまいます。
そのため市場の金利が上昇する気配がある場合には、変動金利型ではなく固定金利型を選んだ方が安全です。また既に変動金利型住宅ローンを組んでいる人は、金利の上昇気配がある時には早めに固定金利型に切り替えた方がいいと思われます。